Tilgangur að lifandi vilja fyrir banka
Á undanförnum árum, sem afleiðing af fjármálakreppunni 2008, hafa eftirlitsstofnanir um allan heim krafist svokallaðra búsetuvilja sem bankar og fjármálastofnanir af ýmsu tagi búa til. Vinnuskilyrði fyrir banka eða annan fjármálastofnun gefur til kynna viðbragðsáætlun sem er á hillunni ef þessi aðili verður gjaldþrota og þarf að vera lokaður, seldur og / eða brotinn upp.
Eitt af því sem oft er fjallað um slíkan áætlun er að það gæti þurft miklu einfaldari fyrirtækjafyrirtæki en oft er notað í dag af helstu fjölþjóðlegum fjármálastofnunum til að lágmarka skatta og / eða draga úr eftirlitsbyrðum. Ef svo er getur endurskipulagning fjármálastofnana til að auðvelda lifandi vilji alvarlega dregið úr arðsemi þeirra og dregið þannig úr getu þeirra til að bjóða upp á lánsfé og hugsanlega einnig að draga úr fjárhagslegum styrkleika þeirra.
Áhrifin á að hafa ítarlega lifandi vilja
Annar kaldhæðnislegt snúningur er að matsfyrirtæki eru farnir að gefa til kynna að tilvist nákvæms lífsvildar geti dregið úr lækkun í mati fyrirtækisins.
Ástæðan er sú að með lifandi vilja getur það verið auðveldara fyrir eftirlitsstofnanir að láta stofnun mistakast ef það er í alvarlegum fjárhagserfiðleikum. Reyndar er mikið af forsendum að lifa vilji að draga úr tíðni fjármálafyrirtækja sem eru "of stórir til að mistakast."
The Passage af Dodd-Frank Financial Reform Bill
Dodd-Frank fjármálaráðuneytið á árinu 2010 skipuleggur að bankar eignarhaldsfélög með meira en 50 milljarða króna eignir verða að undirbúa búsetu og skrá þau með fjármálaeftirliti.
Við yfirferð voru yfir 100 bankar og aðrir fjármálafyrirtæki fyrir áhrifum. Fjöldi erlendra fjármálafyrirtækja með takmarkaðan fótspor í Bandaríkjunum hefur verið að leita undanþágu vegna þess að þeir ættu ekki að líta á lögin miðað við alþjóðlega stærð þeirra. Stærstu 9 bankastofnanir í Bandaríkjunum þurftu að skrá lífskjör sín fyrir 1. júlí 2012. Þessir bankar voru með:
- JPMorgan Chase
- Citigroup
- Goldman Sachs
- Morgan Stanley
- Bank of America
- Barclays
- Deutsche Bank
- Credit Suisse
- UBS
Yfirlit yfir áætlanir þessara banka er ætlað að vera tiltæk til skoðunar hjá almenningi. Helstu atriði þessarar lifandi vilja fela í sér (á "Bankar undirbúa fyrir lokin", The Wall Street Journal , 26. júní 2012):
- Áætlanir verða að uppfæra árlega.
- Eftirlitsstofnanir geta krafist tíðari endurskoðunar.
- Órótt bankar geta neyðist til að hækka meira fjármagn eða takmarka vöxt.
- FDIC , í samráði við Federal Reserve, getur brotið upp órótt banka.
Minni bankar stóðu frammi fyrir umsóknarfrest 31. desember 2013, til að senda inn eigin búsetu sína.
Einnig þekktur sem: Viðbúnaðaráætlanir eða upplausnaráætlanir fyrir gjaldþrota banka eða fjármálastofnanir.
Söguleg bakgrunnur: Ef Bear Stearns eða Lehman Brothers höfðu lifandi viljur á sínum stað áður en þeir urðu gjaldþrota árið 2008, telja sumir áheyrendur að starfsemi þeirra hefði verið slitið á skipulegan hátt án þess að koma í veg fyrir almenna fjármálakreppuna og efnahagsástandið í heiminum.
Einkum er vöxtur fjármálastofnana sem teljast "of stór til að mistakast" án þess að hætta á víðtækri fjárhagslegu og efnahagslegu hruni, leitt til hugmyndarinnar um svokölluð lifandi vilji fyrir þessi fyrirtæki sem reglusetningaráætlun sem ætlað er að koma í veg fyrir slíkar kreppur í framtíðinni.