Best Practices fyrir stjórnun á HSA sjóðnum þínum
Heilsugjaldareikningur eða HSA, er sérstakur fyrirkomulag sem gerir neytendum kleift að draga frá háum frádráttarbærum heilsugæsluáformum til að afnema ákveðinn upphæð af tekjum fyrir skatta á hverju ári vegna persónulegra heilbrigðisgjalda. Samkvæmt nýjustu könnunum eru um það bil fjórðungur allra þátttakenda í háum frádráttarbærum heilbrigðisáætlunum einnig að taka þátt í heilsufarsreikningi og þessi tala er vaxandi (allt frá 8 prósentum árið 2014).
Þetta kemur ekki á óvart, þar sem meðaltali árlegan kostnað á hvern starfsmanninn fór upp um 230 prósent á síðustu tíu árum, byggt á gögnum frá Kaiser Family Foundation.
Kostir þess að nota heilsufarsreikninga
Það eru margir kostir við að hafa HSA reikning. Í fyrsta lagi virkar það sem tvöfalt skattaskjól þar sem tekjur eru ekki skattlagðir að fara inn á reikninginn og það er tiltækt til notkunar á skattskyldum lyfjum og þjónustu. Í öðru lagi eru fjármunirnir að fullu færanlegir, þannig að ef einstaklingur breytir störfum eða skilur eftir vinnu, þá er fjármunurinn þeirra til að halda og nota í framtíðinni vegna læknisfræðilegra útgjalda.
Frá vinnuveitanda sjónarmiði, spara heilsu sparisjóða einnig heilsugæslu aukagjald kostnað vegna þess að neytendur eru sértæk um hvar þeir eyða peningunum sínum. Það er hreyfing til starfsmanna sem taka á sig meiri hluta lækniskostnaðar. Þjóðhagsstofnun framkvæmdi rannsókn sem sýndi vinnuveitendur sem bauð HDHP ásamt HSAs lækkaðri heilsugæslu kostnaður á þriggja ára tímabili (samanborið við þá sem ekki bjóða upp á þessar tegundir valkosta).
Hversu mikið fé er hægt að spara í HSA?
Á hverju ári segir ráðgjafarþjónustan hversu mikið fé er hægt að úthluta til sparnaðarreikninga fyrir heilsu og 2016 framlagsmörkin eru 3.350 $ fyrir einstakling og 6.700 dollara fyrir fjölskyldu (allt að 100 $ frá 2015). Mikilvægt er að hafa í huga að háan frádráttaráætlun um heilbrigðisþjónustu þarf að lágmarka vasa á $ 1.300 á ári til þess að meðlimir geti átt rétt á því að nota HSA.
Þessir sjóðir rúlla yfir frá ári til árs og þeir eru ekki skattlagðir ólíkt öðrum tegundum vinnusparnaðaráætlana. Í 20 ára starfsferli gæti einstaklingur sem setti hámarksfé í HSA, sparað um $ 67.000 og fjölskyldan gæti sett í burtu $ 1,3 milljónir. útilokun er engin lækkun á leyfilegu magni.
Að fá sem mest úr heilsufarsreikningnum
Sem klár heilbrigðisþjónustu neytandi eru leiðir til að ná sem mestu úr þessum ávinningi. Í fyrsta lagi, ef vinnustaður þinn býður upp á HDHP sem hefur $ 1.300 af vasa frádráttarbær, skráðu þig á heilbrigðis sparnaðarreikning líka og setja lágmarks leyfilegt upphæð inn á reikninginn í upphafi. Þegar þú færð kynningar eða launahækkanir, úthlutaðu þessum auka peningum inn í HSA þinn. Ef fyrirtæki þitt passar við dollara, setjið upp á hámarks peninga sem þú getur á hverju ári.
Notaðu aðeins reikninginn fyrir læknisfræðilega tengda kostnað. Verslaðu um bestu verð á læknisþjónustu, heilsugæslustöðvar, vellíðan þarfir, lækningatæki og lyfseðla áður en þú notar heilsu sparnaðarreikning þinn. Spyrðu um að vera sjálfbætur í stað þess að leggja fram kröfu til vátryggingafélagsins um þjónustu sem vátryggingin nær ekki til, eins og rannsóknarstofu og varanlegur lækningatæki.
Margir veitendur vilja vera fús til að samþykkja strax fé HSA greiðslu og gefa örlátur afsláttur frekar en að bíða eftir læknisfræðilegu kröfu til að koma í gegnum mánuði síðar.
Sækja þessa IRS Listi yfir heilsufarsreikning - læknisfræðilega viðurkennt útgjöld
Fylgstu með kostnaði þínum með því að vista alla kvittanir og skrá þig inn í fjárhagsáætlunina þína. Vegna þess að HSA er stjórnað af banka geturðu oft fengið yfirlýsingar til notkunar á árlegum útreikningum þínum. Þú verður ábyrgur fyrir öllum þeim kaupum sem þú gerir með því að nota HSA þinn, svo meðhöndla það með varúð og viðhalda góðum gögnum. Talaðu við vinnuveitanda ef þú ert ekki viss um hvernig þú getur eytt peningunum. Ef þú breytir áætlun um heilsugæslu eða lætur af störfum tekur þú reikninginn þinn með þér, svo vertu viss um að tengja það við persónulega tölvupóst og hafaðu innskráningarupplýsingar þínar.