Viðskipti sjúkratrygging er stór kostnaður við að stunda viðskipti, sérstaklega fyrir lítil fyrirtæki og mamma-og-popp fyrirtæki. Með iðgjöldum svífa, eru margir eigendur lítilla fyrirtækja að biðja starfsmenn sína að axla meiri fjárhagslegan byrði eða draga úr ávinningi eingöngu.
The New York-undirstaða Commonwealth Fund, forsætisráðherra hópur fyrir umbætur heilsugæslu, segir lítil fyrirtæki sjúkratryggingar kostnaður að meðaltali 18 prósent meira en stærri fyrirtæki.
Í Kaliforníu hækkuðu sjúkratryggingarkostnaður 10 prósent árið 2006 einn, samkvæmt heilbrigðiskerfinu í Kaliforníu.
Þessir kostnaður hefur reynst of hátt fyrir mörg lítil fyrirtæki. Samkvæmt viðskiptaráðuneytinu í Bandaríkjunum eru meira en 45 milljónir Bandaríkjamanna ótryggðir og um 60 prósent ótryggðra eru í starfi hjá smáfyrirtækjum.
Árið 2006 var meðaltali mánaðarlegan kostnað vegna sjúkratrygginga fyrir lítinn hóp áætlanir, sem eru að mestu notuð af litlum fyrirtækjum, $ 311 á mánuði, samkvæmt könnuninni frá heilbrigðisáætlun Bandaríkjanna, viðskiptasamtökum sem eru heilbrigðis tryggingafélög. Meðaltal iðgjalds fyrir fjölskyldu fjögurra var $ 814 á mánuði, tilkynnti félagið.
Lítil viðskiptatrygging getur tekið mikla hluti af tekjum þínum, en ávinningur laðar oft betur starfsmenn og hjálpar til við að viðhalda núverandi starfsmönnum. Ánægðir, heilbrigðir starfsmenn eru líklegri til að hjálpa fyrirtækinu þínu að vaxa.
Ef þú ert í erfiðleikum með að veita sjúkratryggingar, eru hér nokkrar ábendingar sem gætu dregið úr lífeyristryggingarkostnaði þínum.
1. Halda starfsmönnum heilbrigt. Motorola Inc. hefur til dæmis sett upp víðtæka vellíðunaráætlun sem felur í sér sjúkdómsstjórnun vegna þjáninga eins og astma og sykursýki, auk þess að bjóða flensu skot, krabbameinsskoðun, reykingarstörf og hringitími símafyrirtækis hjúkrunarfræðingar.
Fyrirtækið komst að þeirri niðurstöðu að fyrir hvert dollara sem hann fjárfesti, bjargaði það $ 3,93, samkvæmt skýrslu frá heilbrigðis- og mannfræðideild Bandaríkjanna frá 2003, "Forvarnir gerir sameiginlega sent". Á sama hátt áætlar framleiðandi þungur véla Caterpillar að vellíðan áætlunin muni spara Fyrirtækið 700 milljónir Bandaríkjadala árið 2015.
Slík heilsulindaráætlanir halda ekki bara fyrirtækjareikendum hamingjusöm. Þeir eru líka vinsælar hjá starfsmönnum. Lyfjafræðingur Pfizer Inc. komst að þeirri niðurstöðu að 85% starfsmanna sinna í New York-skrifstofum sínum tóku þátt í að minnsta kosti einu vellíðunaráætlun og að 80% notuðu á staðnum, svo sem líkamsræktarstöðvar eða líkamlega meðferð, samkvæmt HHS-skýrslunni.
2. Minnka umfjöllun. Skurður umfjöllun eða biðja starfsmenn þína að leggja sitt af mörkum til áætlunarinnar er rökrétt skref til að draga úr kostnaði vegna heilsugæslu lítilla fyrirtækja. Ókosturinn við þessa stefnu er að það muni líklega verða óvinsæll hjá starfsmönnum.
Það er nokkuð algengt fyrir fyrirtæki að útiloka tannlæknaþjónustu og framtíðarsýn, en tala við starfsmenn þína til að sjá hvað þeir vilja ná. Þeir gætu valið að hafa tannlæknaþjónustu og sýn tryggingar og heilsu sparnaðarreikning, til dæmis.
3. Hugsaðu um heilsufarsreikninga. Heilsufarsreikningar eru sífellt vinsælli valkostur fyrir eigendur lítilla fyrirtækja. Þessar skattfrjálsar reikningar, sem eru notaðir til að greiða fyrir tiltekna lækniskostnað, gætu dregið úr lífeyristryggingakostnaði þínum á meðan þú gefur starfsmönnum skattabætur.
Þú verður að hafa háan frádráttarbæran sjúkratryggingaráætlun til að stofna heilsufarsreikning. Til dæmis, árið 2007 er lágmarksfrádráttur einstaklinga $ 1.100; fyrir fjölskyldur, það er $ 2.200.
Það þýðir að þú eða starfsmenn þínir þyrftu að borga $ 1.100 af eigin vasa fyrir heilsugæsluútgjöld eins og heimsóknir lækna eða lyfseðla áður en þú ert endurgreiddur af vátryggingafélaginu.
En það eru ávinningur: Árið 2007 geta atvinnurekendur, starfsmenn og fjölskyldur þeirra lagt fram skattafrjálst upp á $ 2.850 fyrir einstaka heilsufarsreikninga eða $ 5.650 fyrir fjölskyldureikninga. Þessir sjóðir geta aðeins verið notaðir til að greiða heilsugæslu kostnað og starfsmenn geta tekið reikninga sína með þeim ef þeir fara. Sjóðirnir fara yfirleitt ekki út.
Framlög og úttektir eru bæði skattfrjálsar og einstaklingar geta krafist skatts frádráttar á 1040 eyðublöðum sínum - sem þýðir að starfsmenn þurfa ekki að skilgreina til að fá skattsvik. Framlag vinnuveitenda er einnig frádráttarbær fyrir eigendur fyrirtækja en er ekki krafist. Einstaklingar geta einnig sett upp heilsufarsreikninga.
Til að koma á fót eða taka þátt í heilsufarsreikningi getur aðeins alhliða sjúkratryggingin verið háan frádráttarbær sjúkratryggingavernd og þau verða að vera boðin öllum starfsmönnum.
Heilbrigðis sparisjóðir njóta góðs af heilbrigðum starfsmönnum sem ekki sjá reglulega lækna. Þú eða starfsmenn þínir geta þó haft sjúkratryggingu sem einkum tekur til lasleiki, þ.mt ákveðinna sjúkdóma eða veikinda, slysa, tannlæknaþjónustu og sjónþjónustu.
4. Taktu þátt í hópi. Lítil hóp sjúkratryggingasjóður nær yfir á milli tveggja og 50 starfsmanna, þrátt fyrir að það sé "hópur ein" tryggingaráform fyrir sjálfstætt starfandi einstaklinga sem bjóða upp á sömu ávinning.
Því stærri hópurinn þinn, því lægri iðgjöld þín verða. Samkvæmt áætluninni um heilbrigðismálaáætlun Bandaríkjanna árið 2006 höfðu 80 prósent lítilla hópa haft 10 eða færri starfsmenn í sjúkratryggingasjóðum sínum og meðaltali mánaðarlaun fyrir einstaklinga var 330 Bandaríkjadali. Fyrirtæki með milli 26 og 50 starfsmanna greiddu 287 dollara á mánuði fyrir eingreiðslur.
Ef fyrirtæki þitt hefur færri en 10 starfsmenn geturðu samt verið sammála öðrum fyrirtækjum eða einstaklingum og aukið hópáætlunina þína. Athugaðu að heilsuverndarlög eru stjórnað af ríkjunum, svo þú munt vilja eiga samstarf við fólk í þínu ríki.
5. Versla í kring. Sjúkratrygging er mikil viðskipti, svo að versla fyrir mismunandi veitendur gæti dregið úr lífeyrisþjónustunni vegna lífeyris. Byrjaðu að leita á Netinu og spyrðu einnig aðra eigendur lítilla fyrirtækja hvað þeir borga fyrir sjúkratryggingar. Tryggingar umboðsmenn greiða gjöld, en þú munt spara tíma og þeir geta rannsakað áætlanir um sjúkratryggingar fyrir þig. The National Federation of Independent fyrirtæki í samstarfi við eHealthInsurance, landsvísu sjúkratryggingastofnun sem gefur þér nokkrar vitna á netinu.
Tiare Rath er sjálfstæður blaðamaður og fyrrum einkafyrirtæki dálkahöfundur fyrir MarketWatch.com