Samkvæmt Disability Management Sourcebook hefur alvarlega fötlun aukist um 400 prósent á undanförnum 25 árum frá 17 til 44 ára aldri. Fyrir 65 ára aldur verður einn af hverjum sjö óvirkir í fimm ár eða lengur.
Hversu mikið örorkutryggingar þarftu?
Ef þú heldur að ríkisstjórnin muni sjá um þig, hugsa aftur. Hæfni til örorkubóta vegna almannatrygginga eða launakjör launþegans verður krefjandi og stærð útborgunarinnar mun líklega leiða til tekjutaps. Almannatrygging einn getur haft langan biðtíma.
Mikilvæg ákvörðun sem lítil fyrirtæki þitt verður að gera er hversu mikið fötlunartryggingar þú þarft og hefur efni á. Skoðaðu eignir þínar og skuldir til að ákvarða hversu lengi þú getur farið án tekna. Meta kostnaðinn þinn og gera nauðsynlegar breytingar á fatlaðri lífsstíl. Ef um er að ræða örorku gætir þú fengið nóg fjármagn til skamms tíma en líklegt er að fyrirtæki þitt muni þurfa langtíma fötlunartryggingar.
Þegar þú ákveður fötlun tryggingar þínar þarf að muna að þú getur ekki keypt 100% tekjutryggingu. Vátryggingafélög munu ekki standa straum af tekjum þínum vegna þess að þeir vilja hvetja þig til að fara aftur í vinnuna. Dæmigert umfjöllun er 50-60% af heildartekjum þínum. Meirihluti örorkulífeyris nær yfir allt frá 40% til 80% af tekjum þínum eftir því hversu mikið þú ert tilbúinn að borga.
Íhugaðu eftirfarandi þætti þegar þú kaupir fötlunartryggingar fyrir lítil fyrirtæki þitt:
11 ráð til að kaupa lítið fyrirtæki fatlaðra trygginga
Skilgreina fötlun: Allir eigendur lítilla fyrirtækja sem eru að íhuga að kaupa fötlunartryggingar væri skynsamlegt að bera saman skilgreiningu hvers tryggingarveitanda á hugtakinu. Örorkulífeyrir getur skilgreint fötlun sem sótt er um tiltekin störf eða atvinnu. Ef þú ert fær um að flytja færni til annars starfs og þú ert ekki fær um að framkvæma ákveðna vinnu þína, munu sumar reglur ekki telja þig óvirk. Farðu vandlega yfir ef þú ert þakinn fyrir einhvern eða öll störf sem og umfjöllun umfangs.
Bæta við COLA: Kostnaður við aðlögun kostnaðar (COLA) mun hjálpa áætluninni að vera núverandi með hækkandi verðbólgu. Eftir fötlunarkröfur verða bætur þínar leiðréttar á hverju ári samkvæmt fyrirfram ákveðnum aðlögun sem komið er á í knapa.
Athugaðu félög : Ef þú ert atvinnumaður gætirðu viljað líta á samtök atvinnulífsins fyrir áætlanir hópsins. Mörg samtök bjóða meðlimum ýmsar bætur, þ.mt líftryggingatryggingar. Skoðaðu kostnað og upplýsingar um þessar áætlanir.
Ákvarða fatlaðan Tegund: Ekki verða allir fötlun þakin undir stefnu.
Tölvuforritari mun hafa áhyggjur af fötlun svo sem úlnliðsgeislun. Hvaða fötlun er fjallað undir áætlun þinni?
Guaranteed Insurance: Þetta er ekki örorkulífeyrisréttur til að hunsa. Ef þú vilt bæta við fleiri tryggingum í framtíðinni án frekari læknisfræðilegra hæfileika, þá tryggir tryggingaverndin að þér sé best.
Ógildanleg stefna: Ef þú vilt fasta iðgjöld og ávinning skaltu íhuga stefnu sem ekki fellur niður. Þetta er besti kosturinn fyrir læsingu á kostnaði og ávinningi en það kemur með hærra verðmiði. Vinna með það sem þú hefur efni á.
Kíktu á fjárhagsleg einkunnir: Áður en þú tekur endanlega ákvörðun við valið fötlunar tryggingar skaltu fara yfir flugrekendur. AM Best Company eða Standard og Poor's veitir einkunnir af fjárhagslegum styrk vátryggingastofnana.
Vátryggingamiðlarinn þinn getur veitt þér einkunnir.
Spilaðu bíða leiksins: Að auka biðtíma eða brotthvarf fatlaðra útborgunar getur leitt til lægri örorkutryggingarkostnaðar. Horfðu á fjármagn þitt og áætla hversu lengi þú getur varað áður en þú færð bætur. Hafðu í huga að fyrstu greiðslan verður yfirleitt 30 dögum eftir biðtímabilið.
Endurskoða núverandi stefnur: Skoðaðu stefnu þína um líf og veð tryggingar til að kanna kostnað við að bæta fötlun á stefnu. Afsal frá iðgjaldafyrirtæki getur hjálpað til við að draga úr kostnaði við fötlun.
Viðskipti kostnaður stefnu: Boe áætlun um viðskipti kostnaður getur verið velkominn viðbót við vátryggingataka sem ekki aðeins vilja tekjur þakinn en kostnaður eins og launaskrá, ávinning, leigu, og tólum eins og heilbrigður. Þessi valkostur getur hjálpað til við að halda fyrirtækinu í gangi á meðan þú endurheimtir frá fötlun.
Finndu umboðsmann eða miðlari: Vátryggingin er flókin og stöðugt að breytast. Sem lítil fyrirtæki eigandi finna góða tryggingar miðlari eða umboðsmanni sem mun hjálpa þér að finna bestu stefnu fyrir þörfum þínum og hjálpa stýra fyrirtækinu þínu í gegnum völundarhús fatlaðra tryggingar valkosti.
Að kaupa fötlunar tryggingar fyrir lítil fyrirtæki þitt ætti ekki að byggja á aukagjald verð einn. Að finna bestu áætlunina fyrir fyrirtækið þitt mun krefjast þess að skoða valkosti sem eru nauðsynleg fyrir aðstæður og fjárhagsáætlun.