Vegna þess að sparisjóðsáætlunin er ætlað að vinna sér inn tekjutekjur vegna starfslokar, þurfa starfsmenn sambandslandanna að yfirgefa peningana sína í áætluninni þar til þau hætta störfum.
Hins vegar, bandaríska skrifstofu starfsmannastjórnar leyfa sambands starfsmönnum að taka fé áður en eftirlaun eftir áætlun ákvæði. OPM stjórnar sparisjóðaáætluninni.
Ein leið til að taka peninga úr sparisjóðaáætluninni er lán. Þessar tvær tegundir af sparisjóðsskuldalán eru almenn lán og lán til kaupa eða byggingar aðalbúsetu.
Þó að það séu kostir og gallar við að taka út sparnaðarlánaveðlán, eru ókostirnir miklu meiri en kostnaðurinn að því marki að OPM ráðleggur sambandsmönnum að eyða öllum öðrum lántökum áður en þeir taka lán frá sparifjárreikningum sínum. Það sagði, sem lýst er hér að neðan, eru kostir og gallar af því að taka út sparnaðarlán.
Kostir
Jákvæðar hliðar á því að taka út sparnaðarlán eru:
- Lágmarkvextir: Vextir á sparisjóði eru eins og ávöxtunarkrafa G-sjóðsins. Þessi sjóður er einn af þeim fjármunum sem hægt er að fjárfesta í gegnum sparisjóðaáætlunina. Það samanstendur af ríkisverðbréfum. G-sjóðurinn og önnur sparifjárskuldabréf eru notaðir til að búa til fjárfestingarblandanir fyrir fjármögnunarsjóða sem eru í boði til að skipuleggja þátttakendur. G-sjóðurinn hefur yfirleitt minna ávöxtun en 2,0%. Vextir sem eru notaðir til lána eru G-vextir dagurinn sem lánið er tekið út.
- Fjölbreytt leyfilegt lán: Ef þú hefur peningana í reikningnum þínum geturðu lánað á milli $ 1.000 og $ 50.000. The Thrift Savings Plan website hefur lán reiknivél sem þú getur notað til að meta lán greiðslur þínar.
- Endurgreiðsla í gegnum launatöku frádráttar: Frá vinnsluaðstöðu eru sparnaðarlán lán auðvelt að endurgreiða. Greiðslur eru gerðar með launatöku frádráttar.
- Hæfni til að gera viðbótargreiðslur hvenær sem er: Ef þú vilt gera viðbótargreiðslu á láni þínu, getur þú gert það með endurgreiðslu lánsfé í boði á vefsíðu áætlunarinnar. Sú afsláttarmiða hjálpar til við að tryggja að greiðsla þín sé beitt á lánið þitt. Ef þú greiðir viðbótarreglur í upphafi árs lánsins getur þú greitt lánið af snemma eða afskrifað það til að gera minni greiðslur.
Gallar
Neikvæðu þættirnar við að taka út sparnaðarlán eru:
- Umsóknarvinnsluþóknun: $ 50 vinnslugjald er beitt á hverju láni. Það er dregið frá þeim peningum sem þú færð þegar þú tekur lánið út.
- Skortur á tekjum: Þetta er mikilvægasta ókosturinn við að taka út sparnaðarlán. Þú ert fyrst og fremst að taka lán frá eigin framtíð þegar þú tekur lánið út. Þegar þú fjarlægir peningana úr sparisjóða reikningnum þínum, skilar þú fjárfestingartöxtum sem þú myndir hafa aflað. Að auki verður þú að borga eigin peninga með áhuga.
- 90 daga endurgreiðsla ef þú yfirgefur sambandsþjónustu: Ef þú skilur sambandsþjónustu meðan þú ert með útistandandi sparnaðarlána útistandandi verðurðu að endurgreiða það innan 90 daga. Annars verður útistandandi upphæð tilkynntur til tekjuskattstofnunar.
- Skammtímalán: Lánstímabil eru tiltölulega stutt. Lán til almennra nota þarf að endurgreiða innan fimm ára. Íbúðalán verða að greiða niður innan 15 ára.
Það er mikilvægt að ítreka að OPM mælir með því að þreytandi öll önnur lán valkostur áður en þú tekur út lán úr sparisjóðsreikningi.