Hvernig á að færa ávinnings lífeyrisáætlun þína ef þú yfirgefur vinnu
Það var kominn tími þegar sumt fólk myndi ekki íhuga að fara í atvinnurekstur með lífeyrisgreiðslu, en fólk breytir störfum mun oftar en áður og þær tegundir bóta sem atvinnurekendur hafa veitt hafa breyst.
Ef betri tilboð koma fram fyrir starfslok er það undir þér komið að ákveða hvað á að gera við þá lífeyri sem þú hefur safnað.
Hver er skaðabætur til lífeyris?
Tryggingartrygging lífeyris er það sem flestir hugsa um sem hefðbundna, ellilífeyris lífeyris sem faðir þinn eða afi átti. Þú veist, gerðin sem tryggir starfsmönnum sem eru með félagi líftíma tekjustraumi á eftirlaun.
Eftirlaunaskuldbindingar eru ekki eins algengir þessa dagana, þeir hafa verið skipt út fyrir framlagsáætlanir, eins og 401 (k) s, sem leggur mikið af sparnaðarábyrgðinni á starfsmanninn og kemur ekki með neinar tryggingar um ákveðinn upphæð eftirlauna .
Lífeyrisréttindi þegar þú yfirgefur vinnu
Venjulega, þegar þú fer í vinnu með þessa tegund lífeyris, hefur þú nokkra möguleika. Þú getur valið að taka peningana sem eingreiðslu núna eða taka loforð um reglulegar greiðslur í framtíðinni, einnig þekkt sem lífeyri.
Þú getur jafnvel verið fær um að fá blöndu af báðum.
Það sem þú gerir við peningana í lífeyri getur verið háð aldur og aldri til eftirlauna. Ef þú ert ungur og hefur tiltölulega lítið magn af peningum í húfi getur einföld kostnaður verið auðveldasta valið. Hafðu í huga að flestir lífeyri greiðslur eru fastar og fylgjast ekki með verðbólgu.
Lítil lífeyri í dag mun líta enn minni í framtíðinni. Á 30 til 40 árum gæti kaupmáttur lífeyris þinnar verið mjög minni. Fjárfestu það sjálfur, og þú getur verið fær um að fá betri langtímaverð á peningunum þínum.
Á hinn bóginn, ef þú ert nær eftirlaun og að leita að tryggðri tekjum getur lífeyri verið meira aðlaðandi valkostur. Þú þarft ekki að hafa áhyggjur af því að fjárfesta peningana sjálfur í hinu ótrygga fyrirfram eftirlaunaár.
Þú gætir einnig haft betri skilning á heilsu og hæfni félagsins til að mæta lífeyrislánunum. (Lífeyrir eru vátryggðir af stjórnvöldum með lífeyrissjóði Guaranty Corporation en þegar fyrirtæki ganga undir eru starfsmenn og fyrrverandi starfsmenn yfirleitt ekki að fá allt sem þeir hafa verið lofaðir.) Stundum munu fyrirtæki bjóða upp á auka ávinning til að hvetja eldri starfsmenn til að vera í áætlun þeirra.
Hvað á að gera með einföldum lífeyrisgreiðslum
Ef þú tekur eingreiðsluna skaltu íhuga að flytja peningana beint frá lífeyrisþeganum þínum í Rollover einstaklingsgreiðslureikning (IRA) til að tryggja að það sé ekki skattlagður. Ef fyrirtæki þitt skrifar þér athugun, hefur þú 60 daga til að færa peningana inn í skattgreiðslureikning áður en peningurinn er skattlagður.
Nema þú þurfir virkilega féið, þá er best að forðast að eyða eingreiðslu fyrir starfslok. Ekki aðeins missir þú út á langtíma fjárfestingarvöxt, en þú verður einnig að borga skatta á peningum auk 10 prósent snemma afturköllunar refsingu. Ef þú hefur umtalsverðar eignir í áætlun þinni, þá gætir þú orðið fyrir verulegum skattalögum.
Innan rollover IRA er hægt að fjárfesta fjármuni á einhvern hátt sem þú velur. Þú gætir jafnvel keypt lífeyri innan IRA til að ná einhverjum af því tryggðu tekjum á eigin spýtur.
Sum stjórnendur á eftirlaunaáætlun, þ.mt Vanguard og Fidelity Investments, bjóða upp á ráðgjöf og online tól til að hjálpa starfsmönnum að ákveða á milli lífeyris og eingreiðslu. Það er þess virði að spila með nokkrum af þeim áður en ákvörðun er tekin. Þú getur einnig haft samband við stjórnendur áætlunar um ráðgjöf byggðar á sérstökum aðstæðum og markmiðum þínum.
Lesa meira: The 5 Biggest Retirement Mistök | Hvernig á að meðhöndla 401k þegar þú yfirgefur vinnu | Ráð til að velja starf með mikilli eftirlaunaáætlun