Hvernig á að hámarka 401 (k) valkostina í nýju starfi
Jafnvel þegar þú útskýrir ný verkefni og umhverfi, er mikilvægt að gera starfslok áætlun þín forgang. Tímasetning er allt, og þegar þú breytir störfum hefur þú mikið af valkostum sem gætu hjálpað þér að hagræða eftirlaunaáætlun og fjárfestingar.
Hér er hvernig á að takast á við umskipti frá einum 401k áætlun til annars.
Spurningar til að spyrja um áætlun Nýja vinnuveitandans
Vinnuveitendur innihalda yfirleitt 401 (k) áætlun upplýsingar í nýjum leigusamningi. Þú ættir að fá bréf sem lýsir nánar um áætlun fyrirtækisins og kannski bækling með fjárfestingarvalkostum og öðrum upplýsingum. Flestir 401 (k) veitendur hafa vefsíður sem munu ganga í gegnum kynningu. Taktu nokkrar mínútur til að skimma og lesðu upplýsingarnar og kynntu þér smá um áætlunina.
Er samsvörun fyrir vinnuveitanda? Meira en 95 prósent stórra bandarískra fyrirtækja passa við framlög sem starfsmenn gera til 401 (k). Meðalframlag vinnuveitanda er 4,5% af launum; Sum fyrirtæki styðja allt að 6 prósent. Hugsaðu um það sem 6 prósent, skattafrjáls bónus og þú færð af hverju atvinnurekandi er ekki ávinningur að vera ungfrú.
Hvað er uppgjörsáætlunin? Margir atvinnurekendur bjóða upp á skipaðan leik, sem þýðir að þrátt fyrir að fyrirtækið sparar allt að 6 prósent af leiknum þínum er aðgang þinn að þeim peningum gefinn á tímalínu.
Eftir eitt eða tvö ár færðu 25 prósent af peningunum, þá 50 prósent, þar til þú færð alla 100 leikina eftir fimm eða fleiri ár. Það er ein af ástæðunum fyrir því að þú skráir þig fyrir 401 (k) eins fljótt og þú getur,
Hvaða tegundir af fjárfestingarvalkostum hefur áætlunin?
Það eru sérfræðingar í fjármálum sem halda því fram að eignasafn með einum eða tveimur víðtækum, lágmarkskvittunarféssjóðum (td Standard & Poor's 500 sjóðsins) er nóg fyrir flesta unga sparifjáreigendur. En það er samt gott að hafa möguleika á að velja úr. Þú getur leitað upp hvert sjóðsins á síðuna eins og Morningstar. Þessi síða býður upp á stjörnueinkunn fyrir hvern sjóð, en þeir segja ekki alla söguna. Skoðaðu fjárfestingarstílreitinn til að sjá hvort það passar þitt eigið (til dæmis: ertu að leita að árásargjarnum vexti eða hræddur við að hætta að tapa peningum?). Þegar þú ert að bera saman tvo sjóðaval skaltu skoða gjöld og gjöld. Og ef þú velur eftirmarkaðsaldri eftirlaunasjóði eða líftryggingarsjóði sem gerir eignarúthlutunina fyrir þig, þá þarft þú ekki að fjárfesta í neinu öðru.
Hversu mikið ættirðu að spara í 401 (k) þínu?
Sumir sérfræðingar mæla með að einstaklingar bjarga 10 prósentum í 15 prósent af launum fyrir skatta fyrir starfslok. Aðrir ráðleggja einfaldlega að spara eins mikið og þú getur hugsanlega. Gott þumalputtaratriði fyrir byrjendur er að vista að minnsta kosti hvað vinnuveitandinn þinn muni passa við. Nokkuð minna og þú ert að fara eftir peningum á borðið. Ef vinnuveitandi þinn mun passa við það, sparaðu allt að 6 prósent með það að markmiði að vinna þig upp í allt að 10 prósent og víðar.
Ef nýtt starf táknar stökk í laun fyrir þig skaltu íhuga að auka framlag þitt. Eins og þú heldur áfram að rísa upp stigann og vinna sér inn meira skaltu reyna að auka magnið sem þú setur í áætlun þinni. Ef þú breytir 1 til 2 prósent á nokkurra ára fresti, munt þú varla taka eftir mismuninum.
Hvað á að gera með gamla 401 (k)
Margir 401k áætlanir bjóða upp á hæfni til að flytja peninga úr 401 (k) fyrrum vinnuveitanda í nýjan áætlun . Ef þér líkar vel við áætlun nýja vinnuveitandans er skynsamlegt að sameina reikninga og draga úr heildarfjárhæð fjárfestinga og gjalda.
Upplýsingarnar um hvernig á að flytja fyrrum 401 (k) ætti að vera innifalin í nýskráningarpakka nýja áætlunarinnar, eða þú getur beðið um stefnumótunaraðila beint. Þegar þú hefur peninga af einum áætlun, hefur þú aðeins 90 daga eða minna til að eignast eignirnar í nýju áætluninni, annars er talið skattskyld dreifing.
Sjóðirnar skulu helst fluttar beint frá einu fyrirtæki til annars. Ef þú færð stöðva póst til þín persónulega, ekki peninga það. Hafðu samband við nýja áætlunarstjórann til að finna út hvernig á að flytja eignirnar rétt.
Ef þér líkar ekki sérstaklega við áætlun nýja vinnuveitandans er það enn þess virði að spara það til að fá tækifæri til að fjárfesta fyrir dollara og nýta sér vinnuveitandann sem samsvarar fé. En þín gamla 401 (k) þarf ekki að vera hluti af nýju áætluninni.
Í staðinn er hægt að færa peningana í rollover einstökan eftirlaunareikning. Hugsaðu um rollover IRA sem afla-alla reikning sem sameinar allar eignir úr 401 (k) sem þú skilur eftir. Með Rollover IRA, getur þú valið úr miklum úrvali af fjárfestingum og peningarnir halda áfram að vaxa skattfrestað til starfslokar.
Það tekur á móti 401 (k). Nú að finna góða hádegismat í nýja skrifstofu hverfinu þínu.
Lesa meira: 6 Tegundir reikninga eftirlauna | Hvernig á að meta atvinnutilboð | Hvað gerist með lífeyri mínu þegar ég fer í starfi mínu?